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桃園觀音汽車貸款社論-打造亞太「尖端」理財中心的願景

1 金融監督管理委員會主委曾銘宗推動「亞太理財中心」政策,責成銀行局、證期局以及保險局全力規劃相關業務,並且透過金融總會正式宣示,要求金融業者及早準備。這是金融業界期盼多年的重大政策,對於打通台灣金融產業任督二脈、提升國際競爭力,具有關鍵意義。台灣金融業在財富管理業務的整體能量,相對於香港與新加坡仍然有相當差距。我們雖然具有同文同種、溝通無礙、地理便利以及相對保密等優勢,但是台灣資金進出管制嚴格,本土金融業與國際外匯與利率市場往來規模太小,加上缺乏國際化人才,想要追趕香港與新加坡,確實還需要政府與業者進行全面的檢討與改革。財富管理一開始就在全球化的基礎上發展,全世界的財富管理業務已經形成嚴謹的產業鏈,台灣要發展亞太財富管理中心,實際上不可能自外於這個產業鏈。必須加入、學習、引進技術與人才,並且設法在既有的產業秩序下,尋找潛在的成長領域,鼓勵本土業者進行重大的投資;同時政府也要一馬當先,積極打破既有的法規束縛。也就是說,亞太理財中心不是垂手可得的便利餐,而是需要拿出魄力推動重大產業轉型,才可能取得成績。一個值得大家思考的方向是,過去數十年來台灣的金融業已經習慣低利率、低手續費,「殺價」的思維深入經營者的DNA裡,而且從制度面、獎酬面,一直到前線業務人員的一舉一動之中,都被殺價取量的思考所制約。這樣的產業文化,在傳統的存貸、證券交易或者保險業務,確是求生存的必須,卻不利於「財富管理」業務的推展。推動亞太理財中心的新業務,必須要拿掉殺價取量的產業文化制約。事實上,我們期待中的人民幣衍生商品、投資保單、共同基金,都不是台灣獨有的產品,香港、新加坡乃至大陸正在強力推動的自由貿易試驗區,也一致瞄準同樣的市場。並且他們產品組成的能力,也絕對在台灣業者之上,而台灣所獨有保密性高的特性,一旦面臨業者殺價,很快就會變得一文不值。要清洗「殺價」的DNA,除了業者自我覺醒與自我約束之外,還必須把「差異化的服務」做出來。如果國內業者能夠做出尖端的財富管理服務,爭取到亞太地區最頂尖的富豪家族,將資產透過台灣的業者進行投資與分配,也就是藉著建立尖端的服務,來帶動本土金融業脫離殺價的惡性循環,將整個產業的服務水準定在高位,我們建立亞太理財中心的大夢,才有實現的可能。在理財的市場,「財富管理」(Wealth Management)是平民百姓聚沙成塔的工具,「私人銀行」(Private Banking)則是為了企業主與高階人士提供貴賓級的理財。另外,還有專門為超級富豪家族提供家族資產配置與管理的「家族辦公室」(Multi-Family Office, MFO)頂級服務。MFO猶如超級富豪家族的貼身管家,獲得最高的隱密與信任,所有的服務都由家族成員特有的需求與利益出發,提供的服務不僅限於理財產品,更涵括稅務、稽核、公益事業、家族企業治理,乃至價值傳承等全方位的領域。MFO的大本營在歐洲,協助歐洲的富豪家族順利維持八、九代的榮景,打破「富不過三代」的宿命,也讓不少歐洲企業得以永續經營、長青不輟,對整體社會的穩定發展更帶來重大助益。近年亞洲富豪人數不斷倍數增長,台灣本身的超級富豪,就已經是發展MFO的沃土。國內的超級富豪們,又都與香港、大陸的超級富豪有密切的往來,如果能從培養本土的MFO出發,將理財中心的業務做到頂級,並且爭取香港、大陸以及全球的頂級華人富豪家族,將他們資產的投資與分配透過台灣的MFO來管理,把台灣「保密」的特性發揮到極致,創造出最高的價值,進而帶動私人銀行與中產階級的財富管理業務,這應該是值得思考的戰略布局。台灣每年估計有將近三百億美元的資金,流向香港與新加坡進行財富管理的投資,從菜市場攤販到超級富豪家族,大家都相信香港與新加坡的財富管理服務超過本土業者。今天我們終於看到金管會提出大破大立的政策願景,要與業者攜手共同打造亞太財富管理中心,這將提供本土金融業者轉型升級最重要的契缺錢怎麼汽車貸款?花蓮車貸機。台灣以自身充沛的資金作為基礎,進一步吸引大陸與海外華人的資金,戒除「殺價」競爭的惡習,開發從頂級富豪的家族辦公室、企業主的私人銀行,到普羅大眾的財富管理業務,必能打造出具有層次的國際理財中心。我們必須拿出五十年前政府帶頭推動「進口替代」產業的決心,爭取國際人才、吸收尖端技術、投入長期資金,並且清除法規障礙,結合政府與民間的資源,全力以赴落實建設亞太理財中心的夢想。

新聞來源http://www.chinatimes.com/newspapers/20140716001085-260202

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